ما هو افضل بنك في السعودية

ما هو افضل بنك في السعودية، هو بنك الرياض، حيث يتمتع بتقنيات حديثة وخبراء متخصصين في خدمات البنك والتمويل. يتميز البنك بسهولة التعامل معه وتوفير مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية والمالية، ويبذل الجهود من أجل خلق بيئة تجارية آمنة ومستدامة. كما يحرص البنك على تقديم خدمات متنوعة تلبي احتياجات العملاء، بالإضافة إلى دعمه للمشاريع الصغيرة والمتوسطة لتحقيق التنمية الاقتصادية في المملكة.

ومن خلال موقع صنع المال سنتناول معًا كافة التفاصيل الهامة حول هذ ا الصدد. 

افضل بنك في السعودية

•  البنك الأهلي السعودي.

•   مصرف الراجحي.

•   بنك الرياض.

•  البنك السعودي البريطاني «ساب».

•  البنك السعودي الفرنسي.

•  مصرف الإنماء.

•  البنك العربي الوطني.

•  بنك البلاد.

•  البنك السعودي للاستثمار.

•  بنك الجزيرة.

اقرأ أيضًا: صيغة عقد عمل سعودي (عقد عمل للسعوديين جاهز للطباعة)

 أنواع البنوك في السعودية

• البنوك الصناعية.

• التجارية.

• الزراعية.

• العقارية.

• الإسلامي.

مميزات البنوك السعودية 

• تلتزم بتقديم كافة الخدمات المصرفية والمالية التي يحتاجها المواطن
• يوفر خدمات إلكترونية متنوعة لتسهيل العملاء والتعويض عن متاعب الذهاب إلى هذه الفروع البنكية.
• لديها كل أنواع الحسابات التي يحتاجها المرء.
• لديها خدمات مصرفية شاملة مثل الخدمات المصرفية التجارية والخاصة والإسلامية.
• ومن أبرز سمات هذه البنوك أنها تعمل بموجب الشريعة الإسلامية، حيث تلتزم المملكة العربية السعودية دائمًا بهذه اللوائح.
• توافر البنوك العقارية وكافة الخدمات التي يمكن أن تقدمها للمواطنين.
• يمنح المحتاج الفرصة لشراء كل ما يحتاجه من خلال تقديم عدد من أنظمة القروض التي تتبع الشريعة الإسلامية وأنظمتها.
• هناك بعض البنوك المتخصصة في مجالات معينة مثل بنك المملكة العربية السعودية الذي يركز على تأجير المعدات الثقيلة والتمويل العقاري.
• تقدم بعض البنوك خدمات استثمار الذهب، مثل بنك البلاد، حيث يقدم العديد من برامج الاستثمار الخاصة بالذهب فقط.

شاهد أيضًا: افضل البنوك الأجنبية في السعودية

اقرأ أيضًا: افضل البنوك الأجنبية في الإمارات

شاهد أيضًا: ما هو أفضل بنك شراء مديونية في السعودية

ترتيب افضل بنك في السعودية

أولًا: البنك الأهلي التجاري السعودي

يعتبر البنك الأهلي التجاري السعودي الأفضل في تصنيف أفضل البنوك في المملكة العربية السعودية 2022 لأنه يعتبر من أكبر المؤسسات المالية في المملكة العربية السعودية وأبرز قوة مالية داخل المملكة العربية السعودية. تأسس البنك الأهلي التجاري للمملكة العربية السعودية عام 1953 م كامتداد لبنكين قديمين. (البنك الأهلي التجاري ومؤسسة سامبا المالية).

خصائص البنك الأهلي التجاري السعودي

• يلعب دورًا رئيسيًا في التحول الاقتصادي للمملكة العربية السعودية ويهدف إلى إحداث نقلة نوعية في الصناعة المصرفية في المملكة العربية السعودية.
• تتمتع بقدرات تمويلية ضخمة، مما يجعلها أفضل بنك ومؤسسة مالية في تصنيف 2022 لأفضل البنوك في المملكة العربية السعودية.
• تساعد AVI في الاستجابة للطموحات المختلفة لمشروع رؤية المملكة العربية السعودية 2030 المستقبلي.
• تشتهر بتقديم العديد من التجارب الجديدة لتمكين مجموعة واسعة من الأعمال والخدمات الممتازة.
• دعم أحدث التقنيات وأحدث التحديثات بناءً على الظروف والمعايير والممارسات العالمية.
• يتمتع بنك علي بميزانية عمومية قوية ونموذج أعمال قوي وسيولة وفيرة.
• إنه يسهل التجارة بشكل كبير ويعزز المعاملات المالية والعملات مع المملكة العربية السعودية من خلال الأسواق العالمية والمحلية والإقليمية.
• بالإضافة إلى امتلاك المنتجات السكنية للمواطنين السعوديين، يقدم البنك الأهلي العديد من الحلول الرقمية لعملائه.
• يدعم العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة.
• تقديم أفضل الأعمال لتكون الشريك الأفضل، وتوفير الثقة والدعم اللازمين للعديد من أكبر الصفقات والمشاريع في المملكة العربية السعودية.

شاهد أيضًا: ما هي فروع شركة ريا Ria في السعودية لتحويل الأموال

ثانيًا: بنك المصرف الراجحي يعد افضل بنك في السعودية

من حيث أفضل البنوك في المملكة العربية السعودية ترتيب 2022، يعتبر مصرف الراجحي من أفضل البنوك حيث أنه من أكبر الشركات المالية في المملكة العربية السعودية حيث تأسس مصرف الراجحي عام 1987 وتم تأسيسه في عام 1988 تم تأسيس شركة مساهمة في المملكة العربية السعودية.

اقرأ أيضًا: هاتف الراجحي

خدمات مصرف الراجحي لمنتجات الشركات

يقدم مصرف الراجحي بعض المنتجات التي قد تحتاجها الشركات والتي قد تكون على النحو التالي:

1- عملية البيع الآجل

تتكون عملية البيع الآجل من تسهيلات مختلفة يقدمها مصرف الراجحي، من خلال بيع بعض السلع والمنتجات للعميل، ثم يقوم العميل بتعيين مصرف الراجحي وكيلاً لبيع هذه المنتجات في السوق، وبعد ذلك يقوم البنك بتحويل الربح من بيع المنتجات والبضائع لحساب العميل.

2- عملية المرابحة

تتم العملية من خلال مصرف الراجحي لشراء بعض المنتجات والسلع بدفع مبلغ معين ثم شراء هذه المنتجات والبضائع على شكل دفع مؤجل بدفع مبلغ معين.

3- عملية المشاركة

تتم هذه العملية من خلال مشاركة البنك في شراء العميل لبعض المنتجات والسلع المحددة، إذا لم يكن الدعم المالي متاحًا للعميل، وعندما تصل المنتجات والسلع، هناك خيار بين ثلاثة احتمالات:

• يقوم البنك ببيع حصته إلى العميل.
• يبيع العميل حصته من المال للبنك.
• يتم بيع كلا السهمين في السوق، ويحصل كل طرف على أمواله الخاصة.

4- عملية الاستصناع

في هذه العملية، يقدم مصرف الراجحي الدعم المالي والتمويل لمختلف المشاريع. هذه المشاريع (المشاريع العقارية والورش) تعتمد على مواصفات العميل وشروطه الخاصة. بعد اكتمال المشروع، يتم تسليمها إلى العميل في شكل دفع مؤجل.

ثالثًا: بنك الرياض السعودي

يعتبر بنك الرياض  من أكبر المؤسسات المالية في المملكة العربية السعودية والشرق الأوسط، وقد تأسس عام 1957 برأس مال يقارب 30 مليار ريال سعودي. وقد تم تصنيفها في تصنيف أفضل البنوك في المملكة العربية السعودية 2022 على النحو التالي:

يقدم العديد من الخدمات والمنتجات المصرفية الشاملة للمواطنين والشركات وجميع عملاء المؤسسات المالية المختلفة بموجب أحكام الشريعة الإسلامية التقليدية.

يحتوي على قاعدة رأسمالية قوية ويلعب دورًا مهمًا وفريدًا في مجال التمويل والدعم المالي.

اقرأ أيضًا: الراجحي المالية تداول

رابعًا: البنك السعودي الفرنسي

يعتبر البنك السعودي الفرنسي من أفضل البنوك في المملكة العربية السعودية عام 2023. تأسست في 4 يونيو 1977 كشركة مساهمة مالية سعودية ومقرها في الرياض.

يدخل البنك السعودي الفرنسي في شراكة استراتيجية مع البنك المالي والاستثماري Crédit Agricole، الذي يمتلك ما يقرب من 14.91٪ من رأس مال السعودية الفرنسية، وهو أحد أبرز وأهم أعضاء مجموعة Crédit Agricole.

مميزات البنك السعودي الفرنسي

يقدم البنك السعودي الفرنسي بعض الخدمات والمزايا لعملائه على النحو التالي:

• تزويد العملاء بالعديد من الخزائن.
• يمكن للعملاء الحصول على دفتر شيكات شخصي.
• يتوفر أكثر من بطاقة واحدة، ويمكن استخدامها في العديد من أجهزة الصراف الآلي، ويمكن استخدامها لدفع العديد من المشتريات التجارية داخل وخارج المملكة العربية السعودية.
• ينشر البنك كشوف حساب شهرية لتوضيح جميع عمليات وحركات الحساب باللغتين العربية والإنجليزية.
• تسهيل العملاء من خلال إجراء العديد من المعاملات المصرفية الإلكترونية، مثل مدفوعات الأموال أو التحويلات المالية المحلية والدولية.
• تقوم البنوك بعمليات عادية.
• يقدم حوالي 50٪ خصم على رسوم المعاملات وخصومات على الخدمات المصرفية مثل (التحويلات، الخزائن، ودفاتر الشيكات).
• يقبل البنك السعودي الفرنسي بطاقات الائتمان بدون رسوم إدارية.

خامسًا: بنك ساب السعودي البريطاني افضل بنك في السعودية

تأسس بنك ساب السعودي عام 1978، وهو شركة مالية سعودية مساهمة وهو أحد أفضل البنوك المالية في المملكة العربية السعودية لأنه تم اختياره كأحد أفضل البنوك في المملكة العربية السعودية في عام 2022.

يمثل بنك ساب السعودي مجموعة شركات HSBC العالمية في المملكة العربية السعودية ويمتلك ما يقرب من 40٪ من شركات المجموعة، ويمتلك المستثمرون السعوديون ما يقرب من 60٪. يدير الأنشطة والخدمات المالية والمصرفية في المملكة المتحدة في الشرق الأوسط.

في عام 2019، كان الاندماج بين البنك السعودي البريطاني ساب والبنك الأول قانونيًا ورسميًا، لذلك كان البنكان يعملان بشكل قانوني ضمن كيان واحد، بينما في عام 2014 حدث الاندماج التاريخي بين البنكين بدمج جميع الخدمات والبنك الأول. تقديم منتجات لجميع عملاء كلا البنكين.

مميزات بنك ساب السعودي البريطاني

يقدم بنك ساب عددًا من الخدمات والميزات التي تميزه عن البنوك السعودية الأخرى لعملائه المختلفين، والتي قد تنعكس في ما يلي:

• يقدم البنك لعملائه مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية لتسهيل تنفيذ الأعمال المصرفية، وتشمل هذه الخدمات (الخدمات الشخصية، خدمات الأعمال، خدمات الشركات المختلفة، الخدمات المصرفية الخاصة، خدمات الاستثمار، خدمات الخزينة، الخدمات الإلكترونية، خدمات الهاتف) وخدمة الإنترنت).
• تستخدم حوالي 18 مليون مؤسسة مالية وتجارية داخل وخارج المملكة العربية السعودية بطاقات فيزا وماستركارد وبطاقات الائتمان من بنك ساب.
• كما توفر حوالي 350.000 آلة آلية لتبادل المعاملات الإلكترونية داخل وخارج المملكة العربية السعودية.
• يوفر المعاملات المصرفية لجميع العملاء والأفراد والشركات عبر الهاتف والإنترنت بطريقة مريحة وآمنة.
• حصل بنك ساب على العديد من الجوائز وشهادات الإنجاز المختلفة، مما جعله أحد أفضل البنوك في المملكة العربية السعودية.

اقرأ أيضًا: أفضل كريدت كارد في الإمارات

سادسًا: البنك العربي الوطني السعودي يعد افضل بنك في السعودية

تأسس البنك الوطني في عام 1979، وأصبح شركة مساهمة مالية سعودية من خلال الاستحواذ على جميع فروع البنك العربي المحدود آنذاك في المملكة العربية السعودية، والآن يصنف البنك العربي الوطني بين أفضل البنوك في المملكة العربية السعودية وكامل الشرق الأوسط عام 2022.

يقع المقر الرئيسي للبنك في الرياض، ولديه مكتبان إقليميان في مدينتي جدة والخبر، وفرع في لندن لتسهيل المعاملات المصرفية لجميع العملاء من حوله. شعار العالم ملموس لأكثر من 35 عامًا.

مميزات البنك العربي الوطني السعودي

• يقدم البنك العربي عددًا من الخدمات المصرفية الاستثمارية والتجارية العامة بالإضافة إلى الخدمات المتخصصة في شراء المعدات الثقيلة وتمويل الوحدات السكنية.
• لدى البنك العربي الوطني حوالي 2 مليون عميل ويمكنهم تلبية جميع احتياجاتهم المالية.
• يمتلك البنك العربي الوطني ما يقرب من 311 فرعًا، بما في ذلك 155 فرعًا للمعاملات الذكور، و 48 فرعًا للمعاملات النسائية، وحوالي 94 مركزًا للتحويل الفوري، و 14 مركزًا للبيع، ولديه ما يقرب من 1200 جهاز صراف آلي وما يقرب من 11000 جهاز نقاط بيع.
• يقدم البنك العربي العديد من الخدمات المصرفية باستخدام الإنترنت والتطبيقات من خلال الأجهزة التكنولوجية الحديثة.
• ويمتلك البنك العربي شركة “الدول العربية” بحصة 62.5٪ في الشركة التي تهدف إلى تأجير وتمويل المعدات الثقيلة.
• يمتلك البنك العربي الوطني حوالي 40 في المائة من الشركة السعودية لتمويل الوحدات السكنية، والتي تهدف إلى تلبية متطلبات تمويل الوحدات السكنية مقدمًا.
• يخدم البنك العربي جميع العملاء داخل وخارج المملكة العربية السعودية (قروض السكن وقروض السيارات والحسابات الجارية وبطاقات الائتمان).

سابعًا: البنك الأول السعودي افضل بنك في السعودية

تأسس البنك الأول في المملكة العربية السعودية في عام 1926 كشركة مالية سعودية مساهمة، كانت تُعرف سابقًا باسم “البنك السعودي الهولندي”. 2022.

يمتلك البنك الأول السعودي حوالي 51 فرعاً في جميع مناطق المملكة العربية السعودية، بما في ذلك حوالي 16 فرعاً فقط مخصصة للمعاملات النسائية، وحوالي 502 جهازاً آلياً للمعاملات المصرفية.

شاهد أيضًا: قرض مؤجل بنك الرياض

ثامنًا: مصرف الإنماء السعودي

مصرف الإنماء هو أحد البنوك السعودية المصنفة كأفضل بنك في المملكة العربية السعودية لعام 2022 حيث تأسس البنك في عام 2006 وبدأ عملياته العادية في عام 2008 ويقدم العديد من الخدمات المصرفية والاستثمارية داخل المملكة العربية السعودية ومقره الرئيسي يقع في مدينة الرياض.

مميزات مصرف الإنماء السعودي

• تفتح البنوك حساباً مصرفياً مجاناً وبدون أي رسوم.
• يقدم البنك خدمات مصرفية ومالية من خلال استخدام الإنترنت والأجهزة التكنولوجية الحديثة، مما يسمح للعملاء بفتح حسابات ومتابعة المعاملات المصرفية الأخرى من خلال موقع مصرف الإنماء. قم بإيداع الأموال في حساب باستخدام الموقع.
• تصدر كشوف حسابات للعملاء بشكل منتظم ومستمر، مما يشير إلى أن العملاء على دراية بالتحركات في حساباتهم.
• يقدم مصرف الإنماء لعملائه العديد من المزايا المالية من خلال شهادات الاستثمار التي يتم توزيعها شهريًا.

تاسعًا: البنك السعودي للاستثمار (Saib) افضل بنك في السعودية

تأسس البنك السعودي للاستثمار في عام 1976 م وهو مملوك لعدد من المستثمرين في المملكة العربية السعودية (المؤسسة العامة للضمان الاجتماعي والمؤسسة العامة للتقاعد والبنك السعودي للاستثمار). مجموعة أوريكس السعودية للتأجير التمويلي، أملاك العالمية للتمويل العقاري، مجموعة سما لوساطة الاستثمار).

خدمات البنك السعودي للاستثمار (Saib)

يقدم البنك السعودي للاستثمار العديد من الخدمات المختلفة في العديد من المجالات في المملكة العربية السعودية، منها ما يلي:

• يسمح بحسابات بنكية شخصية تشمل (حساب الراتب، حساب الأصالة الجاري، حساب الدفع، الوديعة الثابتة، وديعة المرابحة).
• يوفر للعملاء إمكانية التمويل الشخصي من خلال تقديم الخدمات (تمويل سبل العيش، تمويل مرابحة السيارات، التمويل الشخصي للمتقاعدين، التمويل الشخصي للمقيمين، سداد الديون وخدمات التمويل الإداري).
• يقدم البنك العديد من الخدمات المصرفية الإلكترونية بما في ذلك (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الهاتف، وأجهزة الصرافة والإيداع، وتطبيق البنك السعودي، وتطبيق التحويل المرن للتحويلات الدولية).
• تتيح الراحة للعملاء الذين يستخدمون أنواعًا مختلفة من بطاقات الائتمان (بطاقات السفر، وبطاقات التسوق، وبطاقات التأشيرات الفضية، وبطاقات التأشيرات الذهبية، وبطاقات ماستركارد الكلاسيكية).

شاهد أيضا: ترتيب أفضل البنوك في قطر 2023

شاهد أيضا: ترتيب أفضل البنوك في الأردن 2023

أنواع الودائع في افضل بنك في السعودية

تختلف أنواع الودائع في البنوك السعودية باختلاف أغراضها، وتصنف البنوك الودائع حسب الغرض على النحو التالي:

الودائع لآجل

يقوم العميل بإيداع مبلغ معين من الأموال، ويتم إغلاق المركز تمامًا خلال الفترة المحددة التي يتفق عليها العميل. خلال فترة انتهاء الصلاحية المحددة من قبل العميل، لا يمكن للعميل سحب أي جزء من القيمة المودعة، وفي نهاية في الفترة الحالية، يمكن للعميل سحب المبلغ الأصلي والفائدة، أو تحديث الإيداع بسحب الفائدة أو تجديد الوديعة بنفس المبلغ والفائدة.

ودائع المرابحة

تُعرف ودائع المرابحة التي تقدمها البنوك السعودية باسم ودائع المرابحة، والتي يمكن للعملاء من خلالها الحصول على سلع معينة تصل قيمتها إلى 100،000 ريال سعودي، بحد أدنى 50،000 ريال سعودي، وهذه الودائع متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية وتنطبق على جميع البنوك السعودية.

الودائع بإخطار مسبق

يتم الإيداع بشرط عقد اتفاق مع البنك، ولا يمكن للعميل سحب المبلغ قبل نهاية الفترة المتفق عليها، إذا أراد سحب الوديعة أو حتى جزء من الوديعة، يفقد العميل جزءًا، باستثناء الوديعة.

مميزات البنك الأول السعودي

من مميزات البنك الأول السعودي التي تجعله أفضل بنك في المملكة العربية السعودية ما يلي:

• يستخدم البنك الإنترنت والهواتف الذكية وأجهزة الصراف الآلي لتزويد العملاء بخدمات متنوعة لتسهيل إجراء العمليات المصرفية المختلفة بأمان.
• تلعب دورًا أساسيًا وكبيرًا في توفير العديد من فرص العمل للأفراد داخل المملكة.
• يقدم البنك الدولي الدعم والتشجيع المبتكر للعديد من الشركات الاستثمارية والمؤسسات التعليمية المختلفة في جميع مناطق المملكة العربية السعودية.
• يلعب البنك الأول دورًا مهمًا في Microsoft Arabia، حيث يساعد الشباب على ابتكار العديد من المشاريع المختلفة، مما يساعد على دعم المملكة العربية السعودية بالتكنولوجيا الحديثة.

فوائد الاقتراض والإيداع من البنوك السعودية

 يُعرَّف القرض بأنه تلقي مبلغ معين من المال من أحد الأطراف لصالحه. أو لتلبية حاجة معينة، إذا عاد المبلغ بعد وقت معين، وتم إجراء عائد إضافي على هذا المبلغ، نسميها الفائدة. إذا كان طرف القرض هو البنك، فإننا نسميه عودة بفائدة بنكية.

بمعنى آخر، يتم تعريف الفائدة على قرض بنكي على أنها النسبة المئوية للمبلغ المقترض من قبل البنك مقابل امتياز العميل لاستخدام العملة. هناك أنواع مختلفة من فوائد القروض: الفائدة الثابتة، الفائدة المتناقصة، الفائدة المركبة و الآخرين.

 تعرف  الودائع: هي معاملات مالية بين البنك والعميل، حيث يقوم العميل بإيداع مبلغ من المال في البنك بشروط معينة، وأهمها تحديد العائد على استثمار الأموال للعميل، أو في غير ذلك. الكلمات، لتحديد سعر الفائدة للعميل، وتحديد مدة الإيداع مهم أيضًا في البنوك حيث لا يملك العميل سلطة التصرف هناك أنواع مختلفة من الودائع مثل: الودائع الثابتة، ودائع الإخطار المسبق، وودائع المرابحة، الودائع المركبة وغيرها. من بين أنواع فوائد الودائع: الفائدة البسيطة والفائدة المتغيرة.

معدلات ودائع البنوك السعودية في 2021 و 2022

• نسبة ودائع البنك السعودي للاستثمار البالغة 5.1٪ هي الأفضل في عام 2021.
• تبلغ نسبة الودائع لدى البنك السعودي الفرنسي 1.4٪.
• اما نسبة الفائدة في بنك الراجحي هي 2.1.%
• تبلغ نسبة الودائع لدى بنك الرياض في السعودية 1.1٪ أي 2022.
• نسبة بنك ساب 98.0.%.

 وفي الختام نكون قد قدمنا لكم افضل بنك في السعودية مع توضيح أهم الخدمات والمميزات التي يقدمها كل بنك من هذه البنوك كما قمنا بعمل عرض تفصيلي عن كل بنك من حيث موعد  تأسيسه ومميزاته، والخدمات المصرفية التي يقدمها لعملائه،  ومعدلات الودائع في البنوك السعودية وذلك من أجل أن تستطيع اختيار البنك المناسب لك في التعاملات المالية .